Utöva aktieoptioner Att utöva ett optionsprogram innebär att man köper emittentrsquos stamaktie till det pris som fastställs av optionen (bidragspris), oavsett stockrsquos-priset vid den tidpunkt då du utnyttjar alternativet. Se Om aktieoptioner för mer information. Tips: Att utöva dina aktieoptioner är en sofistikerad och ibland komplicerad transaktion. Skatteeffekterna kan variera mycket, var noga med att konsultera en skatterådgivare innan du utövar dina optioner. Val när du utövar aktieoptioner Vanligtvis har du flera val när du utövar dina aktieoptioner: Håll dina aktieoptioner Om du tror att aktiekursen stiger över tiden kan du utnyttja alternativets långsiktiga karaktär och vänta till utöva dem tills marknadspriset på emittentens lager överstiger ditt bidragspris och du känner att du är redo att utöva dina optioner. Kom bara ihåg att aktieoptionerna löper ut efter en viss tid. Optionsoptionerna har inget värde efter det att de löpt ut. Fördelarna med detta tillvägagångssätt är: yoursquoll försena eventuella skatteeffekter tills du utövar dina aktieoptioner och den potentiella uppskattningen av beståndet, vilket ökar vinsten när du utövar dem. Initiera en övnings-och-innehavstransaktion (kontant-till-lager) Utöva dina aktieoptioner för att köpa aktier i ditt företagsbestånd och håll sedan lagret. Beroende på vilken typ av alternativet du kan behöva deponera pengar eller låna på marginal med andra värdepapper i ditt Fidelity-konto som säkerhet för att betala optionskostnaden, mäklaravgifter och eventuella avgifter och skatter (om du är godkänd för marginalen). Fördelarna med detta tillvägagångssätt är: Fördelar med aktieägande i ditt företag (inklusive eventuella utdelningar) potentiell uppskattning av priset på ditt företags stamaktie. Inleda en övning-och-sälj-till-täckningstransaktion Utöva dina aktieoptioner för att köpa aktier i ditt aktiebolag, så sälj bara tillräckligt mycket av bolagets aktier (samtidigt) för att täcka aktieoptionskostnaden, skatter och mäklaravgifter och avgifter. Intäkterna du erhåller från en övning-och-sälja-till-täcka transaktion kommer att vara aktier av aktier. Du kan få ett restbelopp i kontanter. Fördelarna med detta tillvägagångssätt är: Fördelar med aktieägande i ditt företag (inklusive eventuella utdelningar) potentiell uppskattning av priset på ditt företags stamaktie. förmågan att täcka aktieoptionskostnaden, skatter och mäklaravgifter och eventuella avgifter med intäkter från försäljningen. Inleda en övnings-och-säljtransaktion (kontantlös) Med denna transaktion, som endast är tillgänglig från Fidelity om din optionsoptionsplan hanteras av Fidelity, kan du utnyttja ditt aktieoption för att köpa ditt aktiebolag och sälja de förvärvade aktierna på samma sätt tid utan att använda egna pengar. Intäkterna som du erhåller från en övnings-och-säljande transaktion motsvarar det verkliga marknadsvärdet på aktien minus bidragspriset och erforderlig beskattningsavgift och mäklaravgift och eventuella avgifter (din vinst). Fördelarna med detta tillvägagångssätt är: Kontanter (intäkterna från din övning) möjligheten att använda intäkterna för att diversifiera investeringarna i din portfölj genom ditt Fidelity-konto. Tips: Känn utgångsdatumet för dina aktieoptioner. När de löper ut, har de inget värde. Exempel på ett incitament Aktieoption Övning Diskvalificerad disposition ndash Aktier sålt före angiven väntetid Antal optioner: 100 Bidragspris: 10 Verkligt marknadsvärde vid utnyttjande: 50 Rättvis marknadsvärde vid försäljning: 70 Handelstyp: Övning och håll 50 När dina aktieoptioner väst den 1 januari beslutar du att utöva dina aktier. Aktiekursen är 50. Dina optioner kostar 1.000 (100 optionsoptioner x 10 bidragspris). Du betalar börskostnaden (1000) till din arbetsgivare och får 100 aktier i ditt mäklarkonto. Den 1 juni är aktiekursen 70. Du säljer dina 100 aktier till det aktuella marknadsvärdet. När du säljer aktier som erhölls genom en optionsoptionstransaktion måste du: Meddela din arbetsgivare (detta skapar en diskvalificerad disposition) Betala vanlig inkomstskatt på skillnaden mellan bidragspriset (10) och det fulla marknadsvärdet vid tidpunkten för träningen ( 50). I det här exemplet är 40 en andel eller 4000. Betala kapitalvinstskatt på skillnaden mellan det fulla marknadsvärdet vid tidpunkten för utövandet (50) och försäljningspriset (70). I det här exemplet 20a dela eller 2.000. Om du hade väntat att sälja dina aktieoptioner i mer än ett år efter det att aktieoptionerna hade utövas och två år efter beviljandet, skulle du betala realisationsvinster i stället för vanlig inkomst på skillnaden mellan bidragspriset och försäljningspriset. Nästa steg Få ut det mesta av personaloptioner En personaloptionsplan kan vara ett lukrativt investeringsinstrument om det hanteras korrekt. Av dessa skäl har dessa planer länge fungerat som ett framgångsrikt verktyg för att locka toppledare, och de senaste åren blivit ett populärt sätt att locka ut ledande anställda. Tyvärr misslyckas vissa fortfarande inte fullt ut av de pengar som genereras av deras personalbestånd. Förstå naturoptionerna. beskattning och inverkan på personlig inkomst är nyckeln till att maximera en sådan potentiellt lukrativ förmån. Vad är en anställd aktieoption Ett anställningsoptioner är ett avtal som utfärdats av en arbetsgivare till en anställd att köpa en viss mängd aktier i bolagslagen till ett fast pris under en begränsad tid. Det finns två breda klassificeringar av optioner som emitterats: icke-kvalificerade aktieoptioner (NSO) och incitamentoptioner (ISO). Icke-kvalificerade aktieoptioner skiljer sig från incitamentsprogramoptioner på två sätt. Först erbjuds NSO: er till icke-verkställande anställda och utomstående chefer eller konsulter. Däremot är ISOs strikt reserverade för anställda (mer specifikt, chefer) i företaget. För det andra erhåller icke-kvalificerade optioner ingen särskild federal skattebehandling, medan incitamentoptioner ges gynnsam skattebehandling eftersom de uppfyller särskilda lagaregler som beskrivs i Internal Revenue Code (mer om denna fördelaktiga skattebehandling finns nedan). NSO - och ISO-planerna delar ett gemensamt drag: de kan känna sig komplexa Transaktioner inom dessa planer måste följa särskilda villkor som framgår av arbetsgivaravtalet och Internal Revenue Code. Grant Date, Expiration, Vesting och Exercise Till att börja med ges anställda vanligtvis inte full äganderätt till alternativen på kontraktets startdatum (även känt som bidragsdatum). De måste följa ett specifikt schema som kallas fastighetsplanen när de utövar sina alternativ. Fastighetsplanen börjar den dag optionerna ges och listar de datum då en anställd kan utöva ett visst antal aktier. Till exempel kan en arbetsgivare bevilja 1 000 aktier på bidragsdatumet, men ett år från det datumet kommer 200 aktier att väckas (arbetstagaren har rätt att utöva 200 av de 1000 aktier som ursprungligen beviljades). Året efter kommer ytterligare 200 aktier, och så vidare. Fastighetsplanen följs av ett utgångsdatum. På det här datumet förbehåller arbetsgivaren inte längre rätten för sin anställd att förvärva bolagets aktie enligt villkoren i avtalet. En personaloption ges till ett visst pris, känt som lösenpriset. Det är det pris per aktie som en anställd måste betala för att utöva sina alternativ. Utnyttjandepriset är viktigt eftersom det används för att bestämma vinsten (kallad förhandlingselementet) och den skatt som ska betalas på kontraktet. Förhandlingselementet beräknas genom subtraktion av lösenpriset från börskursens marknadspris på det datum som optionen utövas. Skattepliktiga personaloptioner Den Internal Revenue Code har också en uppsättning regler som en ägare måste lyda för att undvika att betala kraftiga skatter på hans eller hennes kontrakt. Beskattningen av optionsoptioner beror på vilken typ av option som ägs. För icke-kvalificerade aktieoptioner (NSO): Bidraget är inte en skattepliktig händelse. Beskattning börjar vid träningstillfället. Bargain-elementet i ett icke-kvalificerat aktieoption betraktas som ersättning och beskattas till ordinarie inkomstskattesatser. Till exempel, om en anställd beviljas 100 aktier i aktien A till ett lösenpris på 25, är aktiens marknadsvärde vid tidpunkten för övningen 50. Avtalsdelen i kontraktet är (50-25) x 1002 500 . Observera att vi antar att dessa aktier är 100 placerade. Försäljningen av säkerheten utlöser en annan skattepliktig händelse. Om arbetstagaren beslutar att sälja aktierna omedelbart (eller mindre än ett år från träning) kommer transaktionen att redovisas som en kortfristig realisationsvinst (eller förlust) och kommer att bli föremål för skatt till vanliga inkomstskattesatser. Om arbetstagaren beslutar att sälja aktierna ett år efter utövandet redovisas försäljningen som en långfristig realisationsvinst (eller förlust) och skatten kommer att sänkas. Incitamentoptioner (ISO) får särskild skattemässig behandling: Bidraget är inte en skattepliktig transaktion. Inga skattepliktiga händelser redovisas vid utövandet, men prissättningen av ett incitamentsprogram kan utlösa alternativ minimiskatt (AMT). Den första skattepliktiga händelsen inträffar vid försäljningen. Om aktierna säljs omedelbart efter att de utnyttjats, behandlas prissättningen som vanlig inkomst. Vinsten på kontraktet kommer att behandlas som en långfristig realisationsvinst om följande regel är hedrad: lagren måste hållas i 12 månader efter träning och bör inte säljas till två år efter tilldelningsdagen. Antag att Stock A beviljades den 1 januari 2007 (100 inkomster). Verkställande direktören utövar optionerna den 1 juni 2008. Om han eller hon vill rapportera vinsten på kontraktet som en långsiktig realisationsvinst, kan beståndet inte säljas före den 1 juni 2009. Övriga överväganden Även om tidpunkten för ett lager alternativ strategi är viktigt, det finns andra överväganden som ska göras. En annan viktig aspekt av options optionsplanering är den effekt som dessa instrument kommer att få på den totala tillgångsallokeringen. För att någon investeringsplan ska lyckas måste tillgångarna vara tillräckligt diversifierade. En anställd bör vara försiktig med koncentrerade positioner på någon företags aktie. De flesta finansiella rådgivare föreslår att aktiebolag bör utgöra 20 (högst) av den övergripande investeringsplanen. Medan du kan känna dig bekväm att investera en större andel av din portfölj i ditt eget företag, är det helt enkelt säkrare att diversifiera. Konsultera en finansiell och skattespecialist för att bestämma bästa genomförandeplanen för din portfölj. Bottom Line Konceptuellt är alternativen en attraktiv betalningsmetod. Vilket bättre sätt att uppmuntra anställda att delta i företagets tillväxt än genom att erbjuda dem en bit av cirkeln I praktiken kan emellertid inlösen och beskattning av dessa instrument vara ganska komplicerat. De flesta anställda förstår inte skatteeffekterna av att äga och utöva sina alternativ. Som ett resultat kan de bli kraftigt straffade av Uncle Sam och missar ofta på några av de pengar som genereras av dessa kontrakt. Kom ihåg att sälja ditt anställningsobjekt direkt efter träning kommer att leda till den högre kortsiktiga kapitalvinstskatten. Väntar tills försäljningen kvalificerar till mindre långsiktiga kapitalvinster skatt kan spara dig hundratals, eller till och med tusentals. Beta är ett mått på volatiliteten, eller systematisk risk, av en säkerhet eller en portfölj i jämförelse med marknaden som helhet. En typ av skatt som tas ut på kapitalvinster som uppkommit av individer och företag. Realisationsvinster är vinsten som en investerare. En beställning att köpa en säkerhet till eller under ett angivet pris. En köpgränsorder tillåter näringsidkare och investerare att specificera. En IRS-reglering (Internal Revenue Service) som tillåter utbetalningar av straff från ett IRA-konto. Regeln kräver det. Den första försäljningen av lager av ett privat företag till allmänheten. IPOs utfärdas ofta av mindre, yngre företag som söker. Skuldkvoten är skuldkvoten som används för att mäta företagets finansiella hävstångseffekt eller en skuldkvot som används för att mäta en individ.5 Faktorer som ska användas vid beslut om när man ska utöva aktieoptioner Uppdaterad 10 maj 2016 Några rådgivningsposter på nätet säger att du borde hålla dina personaloptioner så länge som möjligt och inte utöva dem förrän de är nära utgångsdatumet, vilket ger aktien möjlighet till ytterligare prisuppskattning. Jag tycker inte att det alltid är rätt råd. Dina förhållanden, komfortnivå med risk, skattesituation och några andra faktorer bör också övervägas. Här är fem faktorer att använda för att komma med ett personligt svar om den bästa tiden att utöva dina personaloptioner. 1. Din ekonomiska behov Beakta dina nuvarande behov för kontanter jämfört med potentialen för ytterligare vinster om du håller alternativen i hopp om aktiekursen kommer att klättra högre. Om du behöver pengar nu och dina alternativ har värde, är träning nu en säker sak. Ett högre aktiekurs i framtiden är inte säkert. Några anledningar du kan träna tidigt skulle vara: Du har hög räntesats som kan betalas ut. Du har inte tillräckliga pengar sparande (du behöver en större regnig dag fond eller akut fond). Du behöver pengar för en förskottsbetalning på ett hus. Du har en annan övertygande investeringsmöjlighet som du tror har mer potential än aktiebolaget. En fastighetsköp, till exempel. Du behöver undervisningsfonder för ett barn på college. 2. Riskreturn tradeoff Det finns en komponent till dina personaloptioner kallade tidvärde. Om det finns många år kvar till utgångsdatumet är tidsvärdet potentialen för ytterligare framtida vinster. Tillsammans med tidvärdet kommer risken att beståndet går ner, och de vinster du skulle inser genom att träna idag försvinner. Du kanske vill ta risken utanför bordet och förlora potentiella extravinster om: En stor del av din ekonomiska förmögenhet är redan bunden i aktiebolag (över 10). Kassa i hand idag kan ge en betydande förbättring av din ekonomiska situation utifrån dina ekonomiska behov. Du tror inte att utsikterna för företagets lager ser attraktiva ut. 3. Skatteplaneringsmöjligheter Med skatteplanering projicerar du dina förväntade intäkter och avdrag under de kommande åren. Att utöva alla dina alternativ på ett år kan stötta dig till en högre skattekonsol. Det kan finnas skatteskäl att utöva några alternativ nu och senare. Av skatteskäl kan det vara meningsfullt att utöva en del av dina alternativ varje år i stället för att vänta tills utgångsdatumet för att utöva dem alla. 4. Marknadsförhållanden Volatiliteten i ditt företagsaktie och marknadsvillkoren som helhet måste övervägas. Solen lyser inte alltid. Den här punkten är väl gjord i CNNMoneys artikel om att utöva aktieoptioner där de säger: Under den tekniska lagerbubblan tog till exempel åtminstone några konservativa anställda vinster i sina högflygbolag39-aktier. Turningspapper vinster i alternativ till reella pengar - trots att man utövade 34early34 enligt konventionell visdom - verkar ha varit utomordentligt försiktig i efterhand. 5. Mängden optionsinvestor-sofistikering Om du är en sofistikerad hushållshushåll kan du driva mer avancerade strategier än någon med mindre sofistikering. En bra regel att följa - om du inte förstår det, gör det inte. Jag pratade med John Olagues, författare till Komma igång i personaloptionsoptioner i fråga om avancerade strategier för optionsoptioner för personaloptioner. John är en tidigare aktieoptionsmarknadsproducent från Chicago Board Options Exchange och Pacific Options Exchange i San Francisco. Han har tillämpat sin kunskap om säkrings - och handelsstrategier för personaloptioner och säger att du kan minska risken och öka potentiell avkastning genom att använda avancerade strategier, som innebär att sälja samtal och köpa sälj på bolagets aktie. John är fast att när man jämfört med en övnings - och säljstrategi är avancerade optionsstrategier ett effektivare sätt att minska risken och fånga det återstående tidsvärdet i dina alternativ. Dessa avancerade strategier är bäst implementerade för dem med personaloptioner som potentiellt är värd 500 000 eller mer. Följ inte en tumregel och håll alla alternativ till slutet. Tänk på alla faktorer ovan för att fatta beslut som passar dina behov. Visa fullständig artikel Hur man undviker de vanligaste aktieoptionsfel (del 1) Viktiga punkter De flesta vanliga misstag med aktieoptioner är relaterade till förluster, fusioner och förvärv, stora negativa livshändelser, marknadstidsrisker, överkoncentration i aktiebolag och Valperiodens utgång. Förstå din företags optionsplan och utforma en strategi för att ta itu med varje möjlighet som gäller för dig. Ändra tidpunkten och prissättningsmålen i samband med din egenkapitalersättning minst två gånger om året. Dina aktieoptioner är värdefulla, så du kan sålunda vara nervös för att undvika de misstag som många människor gjorde under tidigare marknadsbooms och byst. Denna serie av artiklar pekar på vanliga olyckor med aktieoptioner som kan kosta dig pengar. Viktiga händelser att titta på Många anställda förstör potentialen i sina aktieoptioner eftersom de saknar framsyn med dem och inte bildar en finansiell plan kring sina bidrag. I stället reagerar de bara på oförutsedda omständigheter och måste skrämma för att rädda sina alternativutmärkelser i sista stund. De flesta av de vanliga misstagen med aktieoptioner härrör från följande typer av situationer. Förändring av kontroll: Företaget meddelar en fusion med en konkurrent. Uppsägning: Du bestämmer dig för att avsluta ditt jobb. Förfall: dina alternativ är på väg att upphöra. Koncentration: Mer än 10 av din nettovärde finns i personaloptioner. Handikapp: En olycka med olyckor gör dig i en kroppsgjutning. Uppdelning av äktenskapliga tillgångar: Du och din make har bestämt dig för skilsmässa. Död: Du går till det stora företaget på himlen. Marknads timing: Du försöker gissa om aktiekursen kommer att vara upp eller ner när du utövar dina alternativ och säljer aktien. Skatter: Du missförstår de skattemässiga följderna av din aktielön. Med rätt utbildning och planering kan du förbättra dina chanser att förhindra de ekonomiska förlusterna som annars kan uppstå när du måste reagera på oförutsedda omständigheter. Studera ditt plandokument och dela det med dina rådgivare Ditt plandokument reglerar regler och tidslinjer som är kopplade till varje omständighet. Helst kommer du att förstå hur ditt företags aktieoptionsplandokument adresserar vart och ett av dessa scenarier, och du kommer att utforma en strategi för att ta itu med varje möjlighet. Plandokumentet, tillsammans med ditt bidragsavtal. kommer att reglera de regler och tidslinjer som är kopplade till varje omständighet. Begär en kopia av planen, läs den och dela den med ditt rådgivande team och en pålitlig familjemedlem. Ändring av kontroll Acceptera det faktum att nästan alla företag kan köpas av eller kan gå med ihop med sin närmaste konkurrent vid en fusion eller förvärv. Planera som om det oundvikliga Ditt företags plandokument ska stava ut vad som kommer att hända med dina aktieoptioner i en fusion, förvärv eller tillgångsförsäljning. Plandokumentet kan möjliggöra en acceleration av intjänandet i en förändring av kontrollen: Det här kan ge dig möjlighet att utöva 100 av dina alternativ omedelbart istället för att behöva vänta på hur länge tid som ditt bidragsavtal anger. Snabbare intäkter är tilltalande eftersom det gör det möjligt för dig att inse fördelarna med din börskompensation tidigare, men det har några betydande skattekonsekvenser eftersom du inte kan sträcka beskattningen över flera år. Denna möjlighet är begränsad: du kan ha färre än 30 dagar att utöva dina alternativ innan de löper ut. I en MA-situation måste du göra andra investerings - och kontanthanteringsbeslut som beror på affärsstrukturen: Ska de aktier du köper i ditt nuvarande bolag konvertera till aktier i det nya, sammanslagna företaget (Se en relaterad FAQ.) Är potentialen för uppskattning i den nya aktie som är värd att inneha för långsiktiga realisationsvinster eller är du bättre med att träna och sälja samtidigt? Kommer du att få köpoptioner i köparen i utbyte mot dina nuvarande alternativ och eller som en del av ditt kompensationspaket med nytt företag (Se en relaterad FAQ.) Kan den här fusionen resultera i förlust av ditt jobb Om så är fallet, vad händer med dina aktieoptioner Vill du ha pengar från denna övning för att stödja dig tills du hittar ett annat jobb Ska företaget hålla tillräckligt med pengar från din övning för att uppfylla din skattskyldighet, eller behöver du reservera pengar för detta ändamål I vissa situationer kan ditt företags plandokument ange att det inte finns någon acceleration av intjänandet och du står inför p Lanningbeslut relaterade endast till dina intresserade alternativ. För mer information om optioner i fusioner och förvärv, se avsnitt MA på denna webbplats. Om ditt förhållande till ditt företag slutar av någon annan anledning än pension, funktionshinder eller död, kommer ditt plandokument att ange behandlingen av dina aktieoptioner. Se till att du förstår dess terminologi. Om du inte gör det kan dyra misstag uppstå. Exempel: Ditt officiella uppsägningsdatum var 19 september, men du fick ett avgångspaket till och med 31 december. Plandokumentet gör att du kan utöva dina aktieoptioner i 90 dagar efter uppsägning (dvs. till 19 december). Förvirra inte längden på ditt avgångspaket med ditt träningsfönster efter avslutad avslutning. Standardfönstret för träning efter uppsägning är 90 dagar (eller tre månader), men läs din företags plan noggrant för undantag. För mer, se avsnittet Arbetshändelser: Avslutande. Genom att ge aktieoptioner har din arbetsgivare i själva verket gett dig en användning eller förlorat ersättningskupongen. Youve förtjänat rätten att köpa ett visst antal företagsaktier till ett visst pris inom en viss period. Det finns en tendens, särskilt med NQSO. att fördröja någon övningsaktivitet till sista stund. Det här tillvägagångssättet är inte nödvändigtvis anpassat till dina finansiella mål och företagets aktieprestanda. Ändra tidpunkten och prissättningsmålen i samband med din egenkapitalersättning minst två gånger om året. Att utöva en kombination av pengar i form av pengar samtidigt, för att minimera skatter och maximera vad du sätter i fickan, är inte ovanligt. Marknadsförhållanden, strejkpriser, antal placerade optioner och dina övergripande finansiella mål bör ha större inverkan på tidpunkten för din övningsstrategi än det faktum att ett särskilt bidrag är planerat att löpa ut inom en snar framtid. För detaljer, se artiklarna och vanliga frågor i Finansiell planering: Strategier. Känslor kan få god känsla. Detta leder till några av de mest kostsamma misstag. För många anställda bär aktieoptioner emotionella problem, inte finansiella. Du är lojal mot ditt företag och vill tro på en ljus framtid för det och dess aktiekurs. Känslor kan komma överdriven god känsla till nackdel för familjens ekonomiska mål. Detta leder till några av de mest kostsamma misstag. Konventionell visdom råder mot att ha för mycket av din portfölj investerad i ett aktiebolag. Men det är inte ovanligt att hitta anställda med 60 till 90 av deras nettoförmögenhet i sina företags aktier genom olika program: aktieoptioner och / eller begränsade aktier, personaloptionsplaner och företagsbestånd som köpts eller ges som en matchning till löneförskjutningar genom 401 (k) plan. Finansiella rådgivare varnar vanligtvis kunder mot att ha mer än 10 till 15 av sina investerings tillgångar i en enda företags aktie eller en viss sektor av ekonomin. Läs mer om hur man diversifierar, och varför, i finansiell planering: Diversifiering. Enroner och Lehmans händer: Förberedas När Enron arkiverades för konkurs, förlorade sina anställda över 1 miljard i pensionssparande som ett direkt resultat av att investera i aktierna. Många hade 50 eller mer av sina pensionssparande i företagsaktier. Enron-implosionen var inte ett freak-olycka. Under det följande årtiondet upplevde anställda hos andra respekterade företag, som Lehman Brothers, i samband med två stora marknadsnedgångar liknande förödande nedgångar i deras nettovärde på grund av snabbt fallande aktiekurser. Marknadskrascher och företagsnedgångar är inte undantag. De är en outnyttjad del av konjunkturcykeln och bör ses som intermittenta realiteter på kapitalmarknaderna. Vad gör du för att förbereda dig Fråga de tuffa frågorna Aktiealternativen koncentrerar snabbt nätverksamheten. Optionsinnehavare måste uppmärksamma de risker som ökar med varje ytterligare bidrag. Hur vet du om din rikedom är för koncentrerad i ditt företags lager Svar några enkla frågor som utvecklats av Dr. Donald Moine, en industripsykolog som specialiserar sig på ersättning: Hur mycket kostar ditt hem Hur mycket kostar dina bilar Hur mycket kostar din bil? aktieoptioner värda, plus eventuella företagsbestånd du redan äger (i en 401 (k) plan, via ESPP, i ett externt investeringskonto etc.) Om svaret på fråga 3 är mer än 1 eller mer än 1 2, är din förmögenhet är starkt koncentrerad och du riskerar att leda till ett allvarligt ekonomiskt avbrott om ditt företags aktiekurs döljer. Nästa fråga som Dr Moine frågar är: Vill du ha gratis försäkring för att skydda värdet på dina aktieoptioner och ditt aktiebolag? Vem skulle du inte försäkra ditt hus och bilar eftersom kostnaden för att ersätta dem kan vara förödande. Varför skulle du inte vara intresserad av gratis (eller nästan gratis) riskhanteringsstrategier för att skydda en annan stor bidragsgivare till ditt nettovärde. För högaktiva värdeoptionsinnehavare finns dessa typer av säkringsstrategier (t. ex. noll premium-krage, förbetalda framåt ), vilket förklaras i avsnittet Finansiell planering: High Net Worth. Många diversifierings - och likviditetsmetoder finns. Sök hjälp från skickliga rådgivare för att hantera din koncentrerade position. Låt någon som inte är känslomässigt knutna till din företags aktiekurs utvärdera meriterna av din aktiekompensation enligt investeringskriterier, skattekonsekvenser, din risk tolerans som fastställd för ditt personliga investeringspolicy uttalande och den roll som din företags aktie bör spela i din övergripande förmögenhetsbyggande strategi. Del 2 kommer att täcka den inverkan som stora livshändelser, marknads tid och skatter kan ha på optionsvinster. Beth V. Walker. CRPC, RFC, var en rikedomär med privat rådgivande koncernSagemark Consulting i Las Vegas, Nevada, vid skrivningstillfället. Denna artikel publicerades enbart för innehåll och kvalitet. Varken författaren eller hennes firma kompenserade oss i utbyte mot dess publicering.
No comments:
Post a Comment